购房置业|利率逼近7%！该提前还清房贷了？房贷利率|房价|贷款利率

当房贷利率越来越高、而手里的资金又没有好的投资渠道时，少贷款、甚至提前结清房贷是一个选择。
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在楼市严调控下，房贷额度正在受限…表现为不仅房贷难申请、额度变少，更重要的是贷款利率也在急剧上升。
当下全国各地首套房利率普遍在6%左右，二套房的利率就更高了、最高的已达7%！

以贷款100万、时长30年、等额本息还款为例：
如果按照5年期LPR4.65%（类似于之前的基准利率）的利率计算，每月的还款额是5100元、总利息是85万。如果按照当下6%的利率来算的话，每月还款额就增加到6000元、总利息是115万。
买同样的房、贷同样的款，就是因为贷款时机不对、遇到了高利息周期，不得不多支付30万的利息！
通过抬高利率来加强楼市调控、进而管控房价上涨，目的是保护刚需买房上车，但也会误伤刚需…反而会因此增加买房上车的月供压力，刚需买房更难了。
难怪有人吐槽到：房价或许不涨了，但贷款利率却上涨了，因此每月的还款额并没有变化、还款压力是一样一样的。房价和利率的跷跷板游戏，让人感觉楼市调似乎控调了个寂寞。
资金调控是楼市调控的重点，信贷调控是资金调控的重点，而利率高低的调控又是信贷调控的重中之重……通过提高房贷利率、来抑制房产的投资/投机需求，是本轮楼市调控的一个鲜明特色。
这就是房贷利率越来越高的原因。
以后的房贷利率会降吗？可能性极低。
当2019年发布LPR利率时，其实也将贷款划分为按揭贷款和其他贷款，房贷利率会被单独监管…实体企业用的经营贷、居民用的消费贷是一个贷款利率——主要是1年期LPR利率，而买房的按揭贷款用的是另一个贷款利率——5年期LPR利率。后者比前者高1%左右。
所以，在三五年、甚至更长的时间内，请不要再对低利率房贷…比如之前的85折、甚至7折利率抱有幻想了。
买房使用高利率房贷、将会是一个长期的现象。
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思想观念的转变、应对策略的改变，是由当时外部环境决定的。
按揭房贷曾被认为是一个人一生当中，所能贷到的最大金额、最长时间、最低利率的借款，也因此在刚需买房时、在房产投资时会尽量的使用贷款，且要把贷款用足、用尽、用完…贷款金额尽量最大（至少是7成）、贷款时间尽量最长（当然是30年），甚至出现了“贷到即赚到”说法。
这在过去一二十年没有问题。
主要是自2008年始央行信贷宽松、放水不止，印钱的速度远超GDP增长的速度…而大量多印的钱又流入了楼市、推动了房价的上涨。
如果贷款买房的话，房价的涨幅远超贷款的利息、差额部分就是净赚的，也因此房贷越多、赚的越多。
这就是买房用足贷款的底层逻辑，请记住它成立的前提：房价必须得涨，且涨幅要高于贷款利率。
另外在过去十余年间，因金融监管宽松、或者说金融市场比较混乱，出现了很多资金套利的机会：8%以上的信托收益、15%以上的P2P理财收益、18%以上的民间借贷收益…它们的收益都远高于银行贷款利息。
贷出银行低成本的资金，再转手对外投资、放贷，确定性的息差收益立马到手。买房时少付首付多贷款、闲出的钱转手去做理财，可不就是妥妥的资金套利么？！
所以才会说贷到就是赚到。
可现在环境变了。
首先信贷在回归正常化，并且有量化的指标——广义货币M2和社会融资规模增速要与名义GDP增速相匹配。