房贷|房子被洪水冲垮，房贷“会取消”吗？银行专家说出了答案！银行|购房置业|按揭贷款

对于多数中国家庭而言，家庭资产很可能就是一套房子。央行曾在《金融界》发表中国城镇家庭资产负债报告显示，我国的城镇家庭平均资产约318万元，与此同时，在家庭资产中，房屋资产占到了70%左右的比重， “非房地产的金融资产”比重很低，在30%以下。这也就意味着，按照平均值来计算，如果一个家庭拥有总资产300万元，那么有210万元是房子。

房子对家庭的重要性，不仅体现在家庭资产占比高方面，更体现在房子是生活的依托、是城市融入的门槛。一方面房子为家庭成员提供了遮风避雨的场所，这是房子自然属性的体现；另一方面房子可以让家庭成员实现落户、上学、医疗等方面的附属权益。随着房价越来越高，房子也被赋予了更高的资产地位。
01多数人买房，通过按揭贷款实现的。
数据显示，在2019年末，五大行发放的个人住房贷款达到了17.5万亿元，同比提升13.2% 。工商银行发放个人买房贷款占到个人贷款的比重达80.9%；剩下的农行、邮政、建行、交行个人买房按揭贷款占到个人贷款的比重分别为77.2%、61.8%、35.3%、21.4% 。
所以，专家分析指出，现阶段全国80%以上的买房人，都是通过按揭贷款实现购房的，银行贷款成为了支持买房人圆“购房梦”的主要支撑。大量的住房贷款源源不断流向房地产市场，这也成为了高房价能够继续得以维持和推高的基础性条件之一。

02 个人月收入50%左右用于偿还房贷月供。
贝壳研究院曾发布《全国购房者调查报告》，通过对年度买房人的费用开销做出分析，报告给出了结果，现阶段， 90后的买房人月收入有43.5%的比例用于偿还房贷债务；80后月收入的40.8%用于偿还房贷债务；70后月收入的32%用于偿还房贷债务。也就意味着年龄越小，房贷占到个人月收入的比重就越高。
从城市层级来看，三四线城市的年轻人房贷占比相对更高一些，一二线城市的房贷比例相对较低，其实不难理解，三四线城市的平均收入水平较低，但是面对动辄上百万元的房子，收入的大部分比例自然需要用于偿债，一二线城市虽然房价高，但是收入相对也更高一些，收入和债务的剪刀差很大，所以房贷占比较低。

03 如果个人无力偿还房贷，房子会怎么办？
估计多数买房人都不知道“自己有朝一日无力偿还房贷了，自己房子会怎样”这个问题。毕竟多数人没有尝试过，也不敢轻易尝试。一般而言，会进行“断供”的购房者只有3类人：
第一类，随着房价下跌，自己的房产剩余价值已经远远不及房贷债务，与其负债前行，不如果断弃房断供。举个例子：张三在5年前购买了一套房子，价值200万元，向银行按揭贷款150万元， 30年等额本息为290万元，不过张三买房之后，这里的房价就开始下滑了，到2021年，套房子已经贬值至120万元，远远低于自己未偿清的银行房贷，所以张三果断放弃了偿还房贷。