宁都|暴雨冲垮了贷款买的房子，房贷还要还吗？银行会怎么处理？大门

文：缪禾
说到房子，很多人都是苦不堪言，如今的房价已经是很多年轻人的心病了，毕竟这么高的房价下，怎么能买得起房子呢？

最近很多朋友问我：在银行办理了房贷，时间是30年，贷款本金是200万，但经过计算发现，光利息就要222万， 30年偿还本金和利息就是422.46万元，不知道是划算还是“入坑” 。其实相信不只是这个朋友有这样的烦恼，很多买房的借款人都有这样的疑虑：他们千方百计，掏空“六个钱包”买房子，到底划算吗？
在一线、二线城市生活和工作的年轻人中，超过90%的人都是租房。事实上，不仅仅是普通的上班族租房住，对于很多艺人来说，也是租房生活。在一档娱乐节目上，马东曾经调侃金星说，你每年租房子住都好几百万，这些年下来都够你买一套了。可是金星说：“你让我花钱买这个房子，我就算脱口秀说到口吐白沫我也买不起啊！那么到底是什么样的房子，让金星都说买不起呢？

事实上，金星住的是上海最豪华的黄金地段，是一套老式建筑的顶层，有超过数百平方米的空间和酒店式管理，如果这房子出售，至少要数亿元的价格，所以金星说她买不起，因为非常昂贵，光租金一年就要120万。
【宁都|暴雨冲垮了贷款买的房子，房贷还要还吗？银行会怎么处理？】因此买房与否的话题一直是争议不断，在过去，即使是买房的人也倾向于在买房前存足够的钱。然而，随着经济的快速发展，不仅人们的消费观念在改变，而且储蓄的习惯也逐渐被日益增长的债务所取代。据相关统计，在中国，房地产已经占到家庭财富的75%以上。

此外，中国城镇居民的负债率已经达到59% ，与2008年相比，中国居民的总负债率增长了近9倍，而居民负债率上升的“罪魁祸首”就是不断上涨的房价。
近日，河南省遭受极端天气和暴雨袭击，牵动着人们的心。特别是河南省会郑州及其周边城市遭受严重内涝，生命财产损失惨重。报道称，河南省巩义市明月新村一栋七层住宅楼倒塌。这样就产生了一个问题，假如被洪水冲垮的房子是按揭买的房子，房贷还没有还清，在这种情况下，剩余的房贷还要还吗？

了解房贷过程的人都知道买房贷款涉及到买方、开发商、银行这三方关系，因为房子牵扯到这三者之间的关系。开发商卖房子，和买房人签订购房合同，购房人如果贷款，就会和合作银行签订房产抵押合同，也就是说，房贷买房需要签订两个合同，一个是房屋买卖合同，一个是房屋抵押合同，前者与开发商签约，后者与银行签约。由此可以看出，房屋贷款和房屋买卖是完全两个不同的合同。
房子和房贷并不存在必然联系，虽然三者关系是因房子而引起，但两个合同的执行却是分开的，根据合同法的规定，不可抗力因素是可以免责的，我们既无法得到开发商的赔偿，也无法得到国家的赔偿，也就是说，在还清房贷前，房贷一直存在，房贷持有人仍然需要继续还款。因此，以房屋被洪水冲毁、消失为理由拒绝还款是不正确的。