银行|暴涨50%，15万亿疯狂砸下，楼市博傻时刻来临，房贷市场悄然剧变房贷|购房置业|房地产行业

对于绝大多数人来说，一辈子都无法避开“买房”这个问题，有些人因为经济有限只能贷款买房，下半辈子都在为房贷四处奔波，房奴一词也成为了很多人的真实写照。虽然按照统计来看， 90%的中国家庭已拥有住房，甚至50%的家庭拥有两套以上住房。

但是买房的热情依旧不减，原因无他，只是因为大家都预期房价会持续上涨。今年上半年商品房销售面积88635万平方米，同比增长27.7% ，商品房销售额92931亿元，增长38.9% 。而且全国房地产开发投资额将超15万亿元，也会达到近20年来的峰值。
热络地房地产投资，根本原因就是在于有资金杠杆的存在，只需要20%~30%的本金，很多人就能向银行申请贷款买房，上涨后再高价抛出。

由于房地产的热度较高，以至于我国工农中建四大行的房地产贷款余额截至2020年上半年，就已经高达了22万亿，如果再加上交通银行和中国邮政储蓄银行，这6大银行的房地产贷款占比占到了总贷款额度的54% 。而其中个人购房贷款的占比又达到了整个贷款额度的70% 。而在一些中大型的银行，个人购房贷款的占比更高达85% 。
由于银行的贷款结构过于偏重于个人购房贷，因此存在着集中度更高的问题，因为一旦发生系统性风险，将会给金融机构带来重大的金融不稳定性。

而近年来，我国房地产市场也出现了结构性的变化，过去的无序全面性的增长，开始转化为局部性、区域性、概念性等增长特点，有些地区也出现了房价回落，再加上我国家庭杠杆率已攀升至130% ，对应到房产按揭市场，也出现了大量的逾期乃至坏账等现象。有些地方的坏账竟然在短短几年时间暴增10倍！
【银行|暴涨50%，15万亿疯狂砸下，楼市博傻时刻来临，房贷市场悄然剧变】据《中国金融不良资产市场调查报告（2021）》发布的数据显示， 2019年，房地产开发企业的不良贷款余额为486亿元，到了2020年，这个数字猛增到729亿元，增长幅度高达 50% 。

其中，国内知名的中大型商业银行中信银行的不良贷款率从1.19%上升至3.35% ，增幅高达181.51% ，而地处天津的渤海银行，短短一年不良贷款金额同比增长高达1479.47% 。
对于这个现象，许多人都感到疑惑，为何在近两年时间里不良贷款余额上涨会如此高呢？
有相关专业人士指出，房地产行业形成的泡沫，导致地方银行金融机构负债压力增加，不良贷款数量的增多，严重可能导致银行走向破产结局。

近年来，我国商业银行房地产贷款余额逐年增加，这和房地产公司增多有很大关系，但在众多房地产公司中，真正具有实力的开发商只占小部分，更多的是没有钱依赖银行贷款的中小开发商，这无疑是加大了银行坏账风险。
这些中小房地产公司在倒闭后，老板一般都是拿着钱直接跑路，银行的贷款无人偿还，除了小公司外，有些市值超过千亿的大公司也会出现这种情况。

中国房地产行业一直处于高杠杆风险环境中，开发商从拿地到建房都需要大笔资金，这笔资金只能向银行贷款，等房子建成卖出去后，再归还钱给银行，但如果房子出现烂尾或者无人购买的情况，就会导致银行贷款出现逾期或者无法偿还。