购房置业|恭喜没买房的人，央行一个信号，2021年的“买房时机”已到？银行|楼市

【购房置业|恭喜没买房的人，央行一个信号，2021年的“买房时机”已到？】

恭喜没买房的人，央行发布一个新信号， 7月上旬，央行发布信息称，从7月15日开始，下调金融机构的存款准备金率0.5个百分点。经过这一轮的下调，金融机构的加权平均存款准备金率为8.9% ，本次预计向市场释放出长期资金1万亿元。更为重要的一点是，本次是“全面调准” 。

很显然，这是在向银行释放出更多的可对外贷款的资金额度，不管是调准、还是降息，市场上接收到的信号几乎是一致的：货币政策有了宽松化的新变化，资金密集型行业和货币高周转型的行业会率先响应这种积极的信号，尤其体现在楼市和股市两个行业，受到影响更加直接。
01 一个消息，调准来临，什么是“准备金”？??举个例子：大明手上有2万元钱，他准备存进银行吃利息，定期为1年，银行给大明1.85%的年利率，一年到期的时候，大明不仅可以取回2万元的本金，还可以收到370元的存款利息。然而这2万元搁在银行也并不会闲下来，因为一旦资金睡大觉了，不仅银行有损失，而且对经济发展不利，所以银行会想尽办法把这2万元给贷款出去。如果银行对外贷款利率为4.9% ，那么在这1年的时间里，银行就赚到了980元-370元=610元的利息差。
以上是存贷款的简单逻辑。
然而银行根本不可能把每一笔存款100%拿出贷款，因为根据央行规定，需要留存一定的比例作为备付金，这笔备付金作为常态化备用金，以防各种意外和突发使用资金情况。另外央行要求各大商业银行收取的存款中，需要留存一部分到央行账户，这就是法定存款准备金了。

一直以来，大型国有商业银行的准备金为21% ，这也就意味着，大明的2万元存款，其中有4200元是存进了央行，商业银行能用于贷款的只有15800元。
这个准备金，具有分风险管控意义。就像一个家庭总现金为200万元，但是通常而言不会把这200万元全部用出去或者转换为长期不动产，会采用多个篮子存放鸡蛋的做法，对100万元不动产分割， 50万元理财，还有50万元存款（现金），最后的这50万元就相当于准备金，以应对家庭可能随时出现的突发情况用钱或者生病开支。银行也是如此，不能把100%的存款额全部贷款出去。另外，准备金还可以调节市场资金流动量，只要提高了“准备率” ，那么市场资金就减少，只要调低了“准备率” ，相应地市场资金就会增加。
所以，不少专家才说：这一次全面性的“调准” ，意味着向市场释放出了1万亿元流动资金，对股市和楼市等资金流动量大、资金周转速度高的行业，带来的波动变化将直接显现出来。

02 降低“准率”对房地产影响多大？先说结论：这一次的调准，是全面性的，并非针对某个单一的行业，也并非把某个行业给屏蔽掉了，属于雨露均沾型，所以楼市或多或少都会遭遇一些波及，只是大小的问题。
为什么这么说呢？根本原因在于， 2020年以来，房地产市场被压抑得太久了，而且在三红线和限贷令的加持之下，金融市场几乎没有多少资金和贷款流向房地产市场，特别是进入4月份之后，买房贷款人明显感觉到“按揭贷款审批时间拉长、审批的额度减少”了。这一系列问题并不是银行不愿意给买房人贷款，而是在“收缩的限制下” ，银行根本就没有多少额度可以贷给房地产市场，特别是在每一个月末和季度末，表现更明显。