二手房|为什么二手房停贷新房不停？真实的原因浮出水面，未来楼市有变楼市|银行|房贷

很多人对二手房停贷感到迷茫和不解，以为国家对楼市贷款政策有变，甚至有人感到恐慌和焦虑。自己手里有多套房子卖不出去，还有人想卖掉二手房买新房，如果以后二手房停贷，那么对新房的销售影响也是很大的。

为什么会出现这种现象？其实有人早该知道，去年调控政策推出的“三道红线”和“二条红线”就预示着今年楼市贷款额度的偏紧。楼市整体额度降低，银行可以选择优质客户和优质的项目放贷。为了降低成本，达到利益的最大化，所以，停止对二手房的贷款。
第一，二手房的贷款成本高于新房
二手房需要对单一的楼房评估定价，然后审核贷款额度。相对于新房，二手房程序繁琐，而且效率较低。新房在一个小区可以面对数百户的贷款客户，不需要每户评估，贷款受众多，放款额度大，银行审核的成本低，收益高。购买新房的客户只要征信和工资流水达到标准，购买的楼房符合贷款的需求，就能放出很多的额度。在银行房贷额度充足的情况下，银行会对二手房放贷，毕竟也是一笔业务，房贷额度紧张就需要选择优质房源和优质客户。

第二，二手房价值低，风险较大
当前二手房没有权威的评估机构，有些中介为了让客户得到银行大额的贷款，虚高房价，谎报房龄，存在很大的风险。如果房龄太长，而且二手房评估的房价太高，那么购房者出现断供或者因房价下跌恶意欠房贷的情况下，其残值不能够归还银行贷款的本息，银行就要承受很大的风险，甚至会出现资不抵债的现象。所以，银行对二手房以及房龄太长的老破小停贷也是为了资金安全。

第三，二手房金融属性差，很难变现
当前二手房有价无市，没有成交量，变现能力差，银行对于二手房贷款更是谨慎。在房贷额度宽松的情况下，适当放宽贷款资质的审核，也是为了自身的利益，承担部分风险。如果银行房贷额度紧张，这些难以变现的二手房就会被筛选出局。即使以后房贷额度宽松的时候，银行也会对金融属性差，变现困难的二手房拒贷。也许未来对资质不良的客户和金融属性差的二手房拒贷成为常态，因此购房者一定要注意。

某些银行对二手房停贷是因为房贷额度有限，未来不排除房贷额度宽松的情况下放宽对二手房的贷款，毕竟银行也是逐利的。只是对购房者和房子的审核更为严格，拒贷或成为常态，未来楼市会出现变化。
01 ，对多套房的家庭审核更严格， “房住不炒”成为常态
银行在对待首套房和二套房的首付比例不同，利率也有悬殊，同时对二套房审核更为严格。二手房限贷和停贷以后，对多套房的贷款也会停止，毕竟“房住不炒”会成为常态。所以，手里有多套房的家庭不但不能买房，而且应该把多余的房子卖掉。未来持房的成本会增加，多套房持有的风险加大。

02 ，增加保障性住房，对首套房的低收入者定向贷款
更多的房贷资源倾向于首套房的刚需，既要经济效益，也要社会效益，这是未来银行的原则。所以，即使保障性住房和经济适用房，有可能会优先贷款。当前虽然很多银行对二手房停贷，但以后不会这样持续下去，一定会有新的政策出台。对于无房者和低收入的人群，除了租购同权的原则外，对于有能力买房的家庭，在贷款上予以扶持。