个人所得税|提前还房贷有的人说好，有的人却说不好到底有哪些矛盾的理由房贷利率|贷款

一般来说一件事情，既会有好处，也会有坏处。提前还房贷，人们一直争议很大，但是对于不同的人来说，结论是不一样的。
为什么不建议提前还房贷的三大理由：
首先，提前还房贷，减少机会成本。如果你提前还房贷，手上将会少一大笔流动资金。有这样一笔钱，我们可以应对各种风险，比如说个人投资、个人创业以及家庭应急等等。这代表了很多发财的机会，也说明家庭生活会比较有保障。
比如很多消费贷款，比如说车贷，他们的信用分期贷款的利率高达14%~15%以上，远远超过5%~6%的房贷利率，而且额度也要比房贷低的多。
因为房贷最长可以贷30年的时间，我们有充足的时间可以慢慢还。在这30年的时间里，你们可能会遇到很多可以投资的机会，但是如果你把钱还上了，再贷出来可就麻烦多了。银行是不会借钱给你去炒股或者创业投资的。

第二，提前还房贷，影响个人扣税。2018年我国实施个人所得税制改革以后，对于个人收入实施了专项附加扣除的新制度，设立了子女教育、大病医疗、房租支出、继续教育、房租支出、贷款利息支出、赡养老人支出等六项可以专项附加的扣除。
对于本人或者配偶发生的首套房贷，每月可以享受1000元，最长不超过240个月的专项附加扣除。如果你的个人所得税率是20%，每月至少相当于节省了200元个人所得税。

第三，提前还房贷，影响个人收益。像我们的住房公积金贷款利率只有3.25%，实际上现在市场上主流的一年期左右的理财利率都能达到4%以上，因此就会存在着利差套取。
特别是一些年轻人，可以通过长期定投股市的方式获得每年8%~10%以上的收益，如果自己手里有大笔的资金，自然是更划算的。
尤其是年轻人收入会越来越高，房贷压力也会越来越轻的，干嘛非要把钱提前还给银行呢？
提前还房贷的理解误区：
房贷有两种贷款方式，第一种是等额本息、第二种是等额本金。我们在还款时，首先要偿还的大部分是利息，尤其是等额本息还款。偿还的头几年，绝大部分都是利息，本金没有多少。因此，有的人就觉得，利息已经支付完了，继续还下去的是本金，如果提前还款就亏了。
实际上，我们每月偿还房贷的钱数，是我们欠银行的钱数产生的利息，再加上约定的本金。只要我们欠银行一天钱，银行都会收取利息的。比如说，即使是等额本息最后一期，我们偿还的利息仍然有几十元，这笔钱只是最后一期本金在最后一个月产生的。所以，千万不要误解。

【个人所得税|提前还房贷有的人说好，有的人却说不好到底有哪些矛盾的理由】总体来看，如果说我们在手中的理财利率，低于银行贷款利率，这实际上都是吃亏的。如果不考虑其他因素，还是提前还上的好。