刚需|热点城市房贷额度告急，刚需望贷兴叹项目|供应|杭州|保障性租赁住

编辑 | 于斌
出品 | 潮起网「于见专栏」
北、上、广、深不仅是一线城市，也是国内楼市发展方向的风向标，今年下半年以来，上述几个城市的各类银行均出现了以下三个特点：一是银行对货款申请资质审批趋严，二是贷款周期变长及客户排长队等待放款，三是存在对购买二手房暂时停贷的情况，除了一线城市，还有不少新一线城市，如杭州、南京、成都、武汉、西安等也出现了类似的特点。

个人住房贷款的发放节奏趋缓
在“房住不炒”政策的指引下，现在房地产调控的组合拳一波接着一波，每一击都精准打在楼市虚火的软肋上，这些政策其中之一就是严控房贷。
房贷就像楼市的一道紧箍咒，紧张的房贷额度也反映了政策在从严，市场在收紧，具体表现在房贷上就是，一方面银行能够独立支配的房贷资金数量在减少，另一方面银行借助市场手段投放房贷资金的操作空间在减小。
文仪准备今年购买结婚用房，因为深圳开始实行二手房参考价制度，这意味着她买房需要支付更多的首付款，这让她手里的资金更加捉襟见肘，向银行申请购房货款成为了目前唯一的解决办法。
这段时间她跑了市区里的几家银行，但无论是国有大行，还是城商银行，客户经理的回答都是，暂时没有额度了，可以先登记排队，具体放款时间不确定，估计时间快则三个月起，慢则至少要等半年以上，并且越是临近年底，贷款额度就越紧张，不行的话只有明年再来申请。
文仪还同时感觉到银行对首付资金的来源、个人的征信与贷款资质的审核都较以前更加严格，即使是父母赠与的购房款，银行也要反复核实、仔细询问，在已经申请下来货款的同事朋友中，征信良好，无欠款负债、贷款未还清记录等情况的前提下，贷款的申请与发放相对要快一些。
收紧不等于停止，由于各银行面临的贷款额度紧张情况各不相同，除了房贷普遍推迟以外，有部分银行暂缓了二手房贷款，还有部分银行则全面暂缓了新房及二手房的贷款。
当然，房贷的“松紧”与楼市的“冷热”是成正比的，不同的城市、不同的银行，房贷的情况是不一样的，上述情况主要还是出现在房地产的热点城市，其它的城市还没有出现这种现象。
【刚需|热点城市房贷额度告急，刚需望贷兴叹】另外，出于防范风险方面的考虑，如果项目开发商是国内房地产的知名或头部企业，或者二手房交易服务方是比较有实力的二手房中介平台或企业，相对来说购房者更容易申请获得银行的贷款额度。
房贷收紧表明调控力度在常态化
人民银行在《2021年第二季度中国货币政策执行报告》中就指出，将牢牢坚持“房住不炒”的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，实施好房地产金融审慎管理制度。
在这一思路的指引下，监管部门也继续加强了对信贷资金的严格管理，严查像经营贷这类资金违规进入楼市的问题，今年已连续对多家违规银行开出了多张罚单。
为了防范系统性金融风险，提高银行业应对房地产市场波动风险的能力，今年1月1日起，央行、银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》开始实行，该通知从政策制度层面对银行的房地产贷款进行了约束与规范，对房地产贷款在银行贷款中的比例进行了严格限制。
通知按照银行的机构类型，划分了不同标准的房地产贷款集中度，一共分为五档，其中第一档为中资大型银行，包括六大国有银行，房地产贷款与个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%；第二档中资中型银行的占比上限分别为27.5%和20%。