#汽车大咖#车损险就是坑，到底买不买车险到底应该怎么买？在所有

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车险到底应该怎么买？在所有险种里，三责险几乎是人人必买的险种，有的车主甚至买了高额或满额的三责+不计免赔，但是却不买车损险，这到底是什么情况？

首先我们来说一下三责险的最大特点是什么：保额低，赔付高， 30万的保额一年也就几百元， 100万的保额一年也就1000多。虽然发生重大事故的概率比较小，但是一旦发生严重点的伤残事故， 30万就会轻易超额；要是撞上豪车或撞残行车，送孩子的老人， 100万的三责也许都不够用。

你可以预估很多事故，但你没办法预估意外是否会发生，用最低的成本为自己不可预见的风险保底，用少量资金保证自己无法预估的风险，就是三责险的意义。况且你不出险，三责险的保费每年都会下调一部分。

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比如说，同村好友开车去外地的路上，在小区门口未减速，对向远光无法看清路上是否有行人，结果对方斜穿马路，直接撞倒在地，最后责任他七责对方三责， 50万三者+12.2的交强，最后刚刚够，期间来回外地处理事故10多次，耗时耗力，交警在质问朋友的时候说，现在最少都得100万，假如你撞的行人在治疗期间大量的费用后，又不治身亡，那费用100W都不一定够，假如老人车上在带着小孩，想想都后怕。

现在大部分人都有风险意识，所以三责险也成为了必买的险种。（如果觉得自己每次都是节假日出行，那么推荐大家上一个节假日三责翻倍，一年200多，三责直接翻倍。）

那么有些人为什么不买车损？

对于很多车主只买三责不买车损，我是这样理解的：车损险的保费要比三责险高出很多，一辆20万的新车，车损险都要3000左右，而且车子每年都在贬值，但是车损的保费却不会下降太多，这样看起来车损确实不划算。而且车损险比较尴尬的一点就是小事故不敢轻易出险，否则影响第二年以后的费率，及时有些小剐蹭也都自理了，最后有些人发现自己买了车损完全用不到。于是有很多车主就会放弃投保车损险。

车损要不要买？

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车子在发生2000以下的小事故的时候，车损险确实用不到，可你不敢保证一年就出一次险。

大家买车险就是图个安心，因为每个人的情况不同，所以该不该买车损并不能一概而论，我个人认为要不要买车损可以参考以下情况。

1、新车及新手必买车损

新手发生事故的概率会大很多，尤其城市里家家户户都拥有车，新手驾驶技术不好的司机尤其是女司机，很容易撞到别的车，再加上新车大家都比较爱护，出了事故肯定要修的，买车损险是很有必要的。

2、豪车及小众车必买车损

保险行业有一个术语叫做“车辆零整比” ，零整比越高，维修价格就越高。北京奔驰GLC零整比系数最高，为667.04%意味着把一台奔驰GLC所有零件拆开买相当于在在4S店入手同款车型6.6704辆。有的小众车全就值10万，但是所有配件加起来价值50万，你要是撞坏某些配件真的负担不起。

3、车龄大的旧车可以不买车损

一辆20万的车来说，开个4、5年会贬值到8、9万? ，对于老司机来说这个时候投保就不划算了，每年两三千的保费已经高于后期的修车费了。还有就是几万块钱的二手车，对比一下修理厂的维修报价和车损险的保费，如果维修费很低，基本就可以放弃购买车损了。

4、保有量大的经济车型可以不买车损

比如捷达桑塔纳， polo ，阳光之类的A级车，全国各地都能修，配件也便宜，车损险就可以考虑不购买。

总的来说，车损险的购买基本就是看车龄、看车型，车龄小、车价高的最好把车损买上，因为大多人还是不能承受这个风险；车龄高、车价低的就可以不买车损了，因为性价比太低了。 #汽车大咖#车损险就是坑，到底买不买